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农行武汉分行借助汉融通平台支持中小微企业复工复产

时间:2020-06-11  来源:来源: 长江网  

  今年以来,农行武汉分行将“汉融通”作为服务中小微企业支持复工复产的重要平台,丰富贷款品种,扩大业务权限,加快受理审批,提高办贷效率,目前已在汉融通平台受理客户融资需求9079笔,累计为300多户中小微企业发放贷款13.6亿元。

  “汉融通”即武汉市企业融资对接服务平台,由武汉市地方金融工作局牵头搭建,于2019年12月27日正式上线运行。该平台旨在整合政府大数据资源(工商、税务、公积金、涉诉等信息),缓解企业与金融机构的信息不对称问题,实现金融机构和民营小微企业融资对接。目前汉融通主要上线了公司、普惠及个体工商户等信贷品种,后期将增加融资担保、金融租赁、保证保险、股权投资等融资功能,为企业融资提供优质的公共服务,现已实现近5万户企业入驻。

  农行武汉分行作为“汉融通”平台首期入驻的22家商业银行之一,目前在平台上发布的产品类型多达12项,其中普惠法人产品8项,包括纳税e贷、税银通、抵押e贷、微捷贷、民营易贷、数据网贷、小企业简式快速贷和贴现;个体工商户金融产品4项,包括个人助业贷款、药商e贷、烟商e贷和房抵e贷。并持续跟踪平台的客户对农行产品的反馈情况,对农行在平台上的产品进行动态调整。目前来说,在农行提供的复工复产信贷产品里,有纯信用的纳税e贷,供应链上的小微企业信用贷,线上的抵押e贷,线下的简式快速贷,以及各种担保类贷款,基本上可以满足遇到短期困难、但可以正常经营的中小微企业需求。如对于无抵押物,但纳税稳定、经营情况良好的中小微企业,农行可以提供纳税e贷等产品,该产品以税定贷、纯信用,目前优惠利率3.65%。同时还具有线上审批、随用随提的特点;对于疫情期间经营收入减少,但有抵押物的中小微企业,农行可以提供抵押e贷、简式贷等产品,该产品的抵押物范围宽泛,一般住房、商业用房、办公用房等均可根据抵押物核定授信额度;对于上半年缴税较少也无抵押物的中小微企业,若其与重点核心企业有订单,农行还可以提供供应链金融信用贷款服务。目前,武汉市政府牵头与金融机构、省再担保公司及辖内的担保公司签订四方协议,利用政府增信为中小微企业提供贷款担保。农行也采用“新型政银担风险分担”模式,推出了“民营易贷”这一担保类融资产品。

  抵押e贷是农行武汉分行推出的一款较好的产品,有信贷需求、有抵押物的中小微企业均可向农行提出申请,主要准入条件相对简单,经营一年以上,纳税B级以上的小微企业,不需要提供财务报表,不需要提供资金用途证明,便可由企业用手机掌银24小时全天候自主发起。为支持武汉市小微企业复工复产,现阶段执行3.2%较低利率,最高金额1000万,而且是线上审查审批,速度快,押品也较为广泛,商业用房、办公用房均可,能有力地支持中小微企业复工复产。对于没有抵押物、诚信纳税的中小微企业,农行提供了纯信用贷款-纳税e贷,以税定贷,可以为生产经营2年以上、纳税B级及近一年纳税在1万元(含)以上的企业提供最高100万的信用贷款。若企业纳税资质不够,农行也可采用由金融局推荐的担保公司进行担保。若是供应链上下游的企业,农行还可根据核心企业的资质及上下游的应收应付账款,给产业链的中小微企业提供信用贷款。

  除在“汉融通”平台上发布可满足中小微企业多种需求的信贷产品外,农行武汉分行经过与武汉市金融工作局多次争取,于2020年4月13日为全辖16家一级支行全部开通“汉融通”平台权限,成为同业中为数不多的权限开到所有支行的商业银行。各支行可按行政区划对接区域,全面受理汉融通农行申贷业务。各支行安排专人负责汉融通对接每日客户需求受理,要求日终必须完成受理清零,次日上午完成客户电话回访,次日下午完成客户信息台账反馈,受到了市金融局的肯定,并在同业中进行推广。同时,为进一步加快纾困客户服务落地进度,自下发名单起实行“一行三日一工单”督办制度,各行每周一、周四上报本周工单。安排督办专员实行包片督办、分头审单和具体指导。若客户申请线上信用贷款,当日办结,线下贷款5个工作日完成。并建立了“汉融通”管理员微信群,专人负责平台转单,按周汇总业务受理台账,按旬进行通报排名。目前,农行武汉分行已在“汉融通”平台受理客户融资需求9079笔,实现放款300多户,合计13.6亿元。同时还对中小微企业开展期限保护,共办理展期业务近900笔,合计金额超5亿元。对于已复工且有融资需求的客户,利用线上产品利率优惠、线上审批、随用随提的特点,仅纳税e贷一项产品,就为近千户小微企业发放贷款5.7亿元。

  2020年4月市政府下发《关于印发武汉市应对新冠肺炎疫情中小微企业纾困专项资金使用管理办法的通知》,为纾困贴息清单客户提供400亿贷款额度的贴息。全部纾困贴息客户清单都通过“汉融通”平台上传,名单内企业需要在“汉融通”平台注册,在线提出贷款申请需求,才能够获得财政贴息审批。为积极贯彻落实市政府对中小微企业纾困工作要求,农行武汉分行进一步强化对纾困企业的支持,主动参与到银企对接工作中来,线上、线下开展营销对接,加大对中小微企业支持,目前已累计为153户纾困贴息清单客户发放贷款2.39亿元。在特殊时期为区域实体经济赋能的同时,展现了大行的担当风范。

  一是建立并落实了平台对接的联动响应机制。对于市政府下发的纾困贴息客户清单,农行武汉分行成立专班,统筹负责纾困贴息客户相关营销工作。针对《武汉市应对新冠肺炎疫情中小微企业纾困专项资金使用管理办法》,通过开展市行、一级支行及网点的三级政策培训,及时将政策研读到位,对客户传导到位。专门制定了纾困专项资金方案并进行解读,落实经营行名单分配及汉融通平台的客户对接工作。

  二是建立并落实了拟办理业务的流程倒逼机制。以纾困贴息清单为依托,与行内结算白名单客户加快对接,积极开展对存量小微企业的走访调查工作,了解企业开工、复工情况。对符合农行产品准入条件的客户,按照信用贷款不超过5个工作日、抵押贷款不超过两周的办理时限要求进行审批放款;对汉融通平台首次对接不成功的客户,认真分析客户需求及客户实际情况,对缺乏抵押物等无法落实线下申贷条件的客户,整理资质尚佳的客户进行第二次名单再营销,利用信用贷款再营销。

  三是建立并落实了全辖支持纾困的系统保障机制。在政策、规模、财力、效率等方面加大投入力度,确保为小微企业复工复产、经营纾困提供金融支持服务。在利率优惠上,针对复工复产和纾困贴息客户向总行争取了线上产品最优利率(其中:抵押e贷3.2%,低于LPR65BP;纳税e贷3.65%,低于LPR20BP)。在激励政策上,对经营行的纾困贴息贷款实施专项激励,切实强化正向引导。在规模资源上,对纾困贴息贷款全额供应、优先保障。在财务资源上,结合实际,配套相应费用,确保使用到位。在审批效率上,不断提升审查审批效率,对线下业务优先受理审查;精简贷款资料,降低客户融资成本,提升客户融资体验。充分“减费让利”和“征信保护”,满足小微客户复工复产融资需求。(通讯员詹行 王敏)


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